[摘要] 虽然距离2013年1月1日没多少时间了,但广大房奴已经讨论过明年的房贷月供变动,只因今年的两次降息利好将于元旦起一次性兑现,届时所有“老房贷”的月供款将减少。
虽然距离2013年1月1日没多少时间了,但广大房奴已经讨论过明年的房贷月供变动,只因今年的两次降息利好将于元旦起一次性兑现,届时所有“老房贷”的月供款将减少。
据了解,目前大多数购房者的贷款金额主要是在30万-70万元之间,所以执行新利率以后大家的房贷月供将下降100元到300多元不等,但由于贷款年限和还款方式各不相同,因此房贷月供减少的数额也不相同,本报提醒市民,具体变动数额还是向贷款银行进行咨询。
两次降息,房奴月供或将普降百元
今年6月,央行把5年期以上贷款的利率从7.05%降到6.8%,7月份又再次下调到6.55%。银行贷款合同约定的调息方式主要有两种,一种是即时调息就是央行宣布变动之后下一个月就开始按照新利率来计算。另外一种是次年调息是央行宣布以后从第二年个月开始执行,对于房贷客户来说一般都是后一种,所以从明年1月1号开始房贷利率从7.05%直接变成6.55%,下调幅度是0.5%。
对于房奴来说,每月少还多少钱是实实在在的。据悉,清远单笔40万元左右房贷占比,据此测算,今年两次降息对不少房奴的利好是月供普降百元。在基准利率贷款的情况下,以市民李小姐的40万元贷款30年期、等额本息还款为例,今年月供额是2674.66元,而到明年1月份,月供就将变成2541.44元,每月减负金额为133.22元。而市民张先生50万元20年期的房贷,今年每月还款金额为3891.52元,明年元旦起月供将变成3742.60元,每月减负金额为148.92元。
由于不同时期申请房贷的货币政策宽松环境有所不同,首套房贷款利率经历了7折、85折以及9折的优惠时期,也曾在去年一度上浮10%,对于这部分以非基准利率贷款的购房人而言,元旦后的房贷月供同样有所变化,值得一提的是,利率上浮的贷款购房人,在元旦后的月供变化幅度。
提前还贷,需考虑是否划算
两次降息为房奴带来了月供普降百元的小减负,但面对沉重的房贷利息,还是有很多市民考虑提前还贷。每年临近11月底、12月初,各商业银行就会迎来一拨提前还房贷的客户,这个时候通常是一年中的还贷高峰。但如今在降息通道下,很多市民会犹豫是否应该提前还贷。对此,有银行工作人员表示,提前还贷划算与否要结合实际情况来判断,贷款利率、个人投资能力、还有个人短期的资金需求等等都是考量是否适合提前还贷的重要因素,如果是公积金贷款的话,贷款年利率和存款利息是倒挂的,没有必要急于还贷,提前还贷集中的年份一般处于加息周期。
另外,享受低折扣房贷优惠利率,尤其是已经享受7折利率优惠的市民来说,也没有必要提前还贷,把要还的这笔钱去存款反而更划算些。目前,5年以上贷款年利率也就是房贷年利率为6.55％,打了7折之后,是4.585％；而对应的5年期存款年利率为4.75％,存贷款利率是倒挂的。
而对于选择等额本金方式还款时间已经超过总期限1/3,以及选择等额本息还款时间已经超过一半的市民,没有特殊原因,也没有必要提前还贷,因为利息支出通常集中在还款的初期,还款时间还比较短的客户选择提前还贷则相对比较划算一些。(编辑：杨麒玲)
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